11月初辭職后一度面臨很大的壓力，因為沒有每個月的固定工資收入，在股票上損失掉一筆錢和不合理的基金定投策略，還要應付保險支出和必需的生活開支。

這些歸咎于平時沒有好好理財，合理的規劃。都說，種什么因結什么果。

于是下定決心開始學習三公子的理財方法，以下是對本次學習的復盤總結。

定個“小目標"——把理財目標定在100萬

一百萬相比于二三十萬更有挑戰性而且不容易達成，在一線城市能實打實留下打拼基礎。如果能存下一百萬，可以增加自由度和選擇權。當家庭面臨危機，失業等不至于降低生活質量。若是決定創業，也有一筆啟動資金。

什么是理財？

理財不是賺多幾個月的錢，而是管理一輩子的錢。活多久，管理多久。

理財不是管理手頭上的錢，而是對家庭進進出出的資金進行管理。

理財首先要風險管理。

未來充滿不確定性，我們面臨失業的風險、疾病的風險、意外的風險、婚姻的風險。這些都會影響到家庭的財務狀況。

普通上班族能接觸的理財方法

邁出理財第一步，理清各種理財概念

消費型——吃喝玩樂

儲蓄型——存入銀行

收益類理財——購買理財產品

高風險收益不確定的投資——買股票

外匯配置——把人民幣換成英鎊/美元/日元等

融資?杠桿——拿一萬元?證券公司借一萬去炒股票

套利——拿一萬元以年化5%利息+銀行借一萬做小本生意，并預計年收益10%

??啃老——拿1W+父母的199W買房

??龐氏騙局——空手套白狼，利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報，以制造賺錢的假象進而騙取更多的投資

理財工具介紹

投資周期

通俗地說，就是投資后什么時候能把本金和利息收回。

越長的投資周期，一般意味著越不可控制的風險。買房子后，兩三年內我們通常不會選擇賣出，而且房子受政府調控等政策的影響，風險具有不可控和不確定性。

風險

定期存款仍面臨銀行倒閉，貨幣貶值等風險。

任何投資都有投資風險，沒有零風險的投資。

收益，風險和收益是成正比的。

理財方法

剛開始學投資理財不宜馬上從基金股票開始，建議從每個月的工資管理開始做起。

把工資分為三個賬戶，包括日常開支賬戶、應急備用賬戶、理財投資賬戶。一般來說，工資收入在日常開支上占60%，應急備用賬號20%，理財投資占20%。但每個人實際情況不同，可以根據情況調整比例。

1.日常開支賬戶（60%）

先養成記賬習慣。工資到賬后，對日常開支預算，把日常開支的錢先預留出來。

二班的慧果姐姐介紹過一款記賬軟件隨手記app，這款非常好用，每支出一筆就記上一筆，日常開支數據會非常清晰。

我們之所以要對日常開支精打細算，是因為控制好支出就是變相儲蓄。

日常開支包括固定支出和非固定支出。

固定支出包括房租、房貸、物業管理、煤氣、網絡費、交通費等。每個月的固定支出比較穩定，容易估算出金額。

非固定支出包括每日三餐、朋友聚餐、看電影、買衣服、購車、學習等。

非固定支出受心情和當月消費情況出現波動，這也給節約提供可能性。如之前習慣每周和朋友看電影，可以適當降低頻率，改為兩周甚至一個月一次。

2.應急備用賬戶管理（20%）

留出應急備用賬戶的目的是，預防日常生活中一些突發事件如生病、受傷等，紅白喜事；

應急備用賬戶還扮演留的青山在不怕沒柴燒的角色，這賬戶的錢不是拿來花的，而是用來保障生活的，如被裁員但仍要付房租等支出，這筆應急賬戶就能用得上。

應急備用賬戶資金可以設定一個值（5W、10W、15W、20W..），當有結余時，再把資金轉移到理財投資賬戶上。應急備用賬戶不用于高風險投資上,這筆是用來防范于未然，當我們的人生出現危機時候，可以隨時拿來用。

應急備用基金不建議存進銀行活期儲蓄，可以選擇一些基金公司T+0，即時到賬的貨幣基金，方便有需求時隨時到手上。

根據每月平均消費金額*6倍，即如果每月消費1W，應急備用賬戶至少留6W。

3.理財投資賬戶管理（20%）

利用復利收入，是未來投資的本金，也就是錢生錢的本金，包括副業、兼職、額外資金、學習理財知識等。

低風險的“錢生錢”模式

低風險“錢生錢”模式包括貨幣基金，余額寶、微信的零錢理財，但現在的年化收益率從7%-8%下調到2.5%-2.8%。但若要考慮收益更高的，半流動性平臺，理財工具要慎重。

安全性由低到高排序：國債＞銀行定期理財產品＞保本基金＞微信/百度/京東金融/網易固定收益類理財產品＞微眾銀行、網信銀行等互聯網銀行＞網貸平臺上的定期理財產品

篩選產品的步驟，把理財產品的收益率、流動性、安全性列出進行參考比較。

高風險的“錢生錢"模式

1.買賣股票

股市不適合小白。

進入股市首先要讀大量股市的書，學會讀懂公司財報、讀企業管理書。

可以從自己從事的行業入手，以及行業上、下游的細分領域，感興趣的行業切入比如房地產等。現在行業龍頭企業、優質企業，研究該公司、該企業和同行業3-5年的財報并進行橫向縱向分析，對公司深入了解包括盈利情況、市場優勢、前途，未來1-2年動向包括開發的項目、前景、公司資產、凈資產、利潤、股東背景、公司實際控制人、股票最低、最高估值，目前股票狀況，買入區間值進行分析。

2.定投基金

2017年一月以來，大盤在3100點左右徘徊，中小板和創業板指數在下跌，建議選擇指數基金類投資，人為因素干擾小的基金，定投標的選擇滬深300，上陣500和H股指數基金，估值低且未來2-3年可能會讓資金翻倍的定投基金。

定投基金的兩個方式

第一，有工資結余可以拿來定投。

第二，手頭有積蓄，把積蓄分為10-20份，每周或者每兩周定投一筆。

最后，介紹下理財投資的知識儲備。

學習理財知識——書籍推薦

簡單好懂類——《小狗錢錢》、《窮爸爸，富爸爸》、《三十年后，拿什么養活自己》，這些書能快速入門并構建基礎理財框架。

金融歷史類——《漫步華爾街》、《偉大的博弈》、《門口的野蠻人》、《激蕩三十年》，這些書教會我們，理財考驗的是人性并幫助形成投資大局觀。

手把手教你理財實操類經典書——《彼得林奇教你學理財》系列、《窮查理寶典》、《巴菲特的投資案例》、約翰鄧普頓系列書

網絡高質量帖子——天涯社區、集思路、雪球，follow古海13年、東國老股民、小兵歐歐九、水晶蒼蠅拍老師，從系列文章中參考并找投資方向。

理財投資，需要花功夫慢慢修煉。

END！