人人都需要理財

實現財務自由，是我們每個人的夢想，在我們固有的思維里，覺得財務自由是年薪百萬或成功人士才能擁有的特權，其實不然，能否實現財務自由，跟收入多少沒有很大的關系，如金文《哈佛財商課》里面講的拳王邁克.泰森，擁有3至5億美元的財富，因為沒有合理的理財規劃，最終落魄收場。

我們生活中，也不乏這樣的例子，我的一個表弟，高中畢業后就走入社會，剛開始的時候，月薪就只有幾百到一千的樣子，那個時候，基本就是入不敷出，后面自己開服裝廠，由于起步早，那時候賺了不少錢，但因為缺乏基本的理財思維，又加上平時大手大腳習慣了，就算年收入百萬，后面工廠急需一筆二十萬的資金，都只能通過銀行貸款。

所以，不管是名人還是普通人，不管收入多寡，存在財務困境的主要原因，是我們缺少理財意識和知識，看那些真正實現財務自由的人，他們無不是懂得金錢的規律，知道怎樣讓錢為自己工作，讓錢生錢，正如李笑來老師說的，我們要學會擁有“睡后”收入。

我們認真對待金錢，金錢也不會辜負你

你不理財，財不理你，不會賺錢不是你的錯，但對金錢不負責就是你的不對，金文的這本《哈佛財商課》，凝聚了百年哈佛的經驗和智慧，告訴了我們理財的重要性，以及普通家庭怎樣做好理財規劃。我們生活中，難免會遇到意外或緊急需要錢的時候，尤其人到中年，上有老，下有小，如果沒有一個好的金錢規劃，遇到緊急情況，我們就會手足無措，到時這錢不單單是錢，更可能是人命。所以作為普通人的我們，更應該去理財，學會去讓財富去增長財富，我們認真對待金錢，金錢才不會辜負我們，也才能為自己和家庭筑造一道經濟壁壘，也讓自己早日實現財務自由。那么，作為普通人的我們，應該怎樣做，才能實現財務自由，過上我們理想的生活呢？

這幾步，讓普通人擁有完善的理財體系

通過閱讀完金文的這本《哈佛財商課》再加上平時閱讀所有理財類書籍總結出來的經驗，談談我的幾點看法：

一、意識和觀念決定行動

都說窮人和富人最大的區別就是思維和信仰，只有你意識和相信理財的重要性，你才會跨出第一步，正如夢想領讀會鏡姐經常說的一句話，“人們只會做我們相信的事，你相信什么，你的生命里才會出現什么”所以，理財先理腦，我們的理財意識和觀念，是我們走上理財路上的第一步，并且這一步越早邁出越好，張愛玲說“出名要趁早”，而理財也是，因為大家都知道經濟學上的“復利”效益，而要想這個復利發揮最大作用，它的一個基本要素就是時間，時間越長，復利就會產生你意想不到的收益。

二、儲蓄，做好理財的蓄水池

儲蓄可以說是所有理財的基礎，是我們每一個人都應該選擇的理財方式，哈佛大學在經濟課上也著重強調了儲蓄的重要性：“每個月先儲蓄工資的30%”也許我們有些人首先做不到儲蓄30%，但10%、20%也是沒問題的，我們關鍵是要有儲蓄這個意識，而不能當月光族。

有這樣一個故事，一個人非常富有，有很多人向他詢問致富的方法。這位富翁就問他們：“如果你有一個籃子，每天早上往籃子里放10個雞蛋，當天吃掉9個雞蛋，最后會如何呢?”提問者表示get不到：“這是讓我多買雞蛋的意思么?” 富翁笑著說道：“致富的首要原則就是在你的錢包里放進10個硬幣，最多只能用掉9個。”

這個故事說明了理財中一個非常重要的法則，我們稱之為“九一”法則。當你收入10塊錢的時候，你最多只能花掉9塊錢，將那一塊錢“攢”在錢包里。記住永遠要給自己留一分余地。牛市中不乏借錢調動杠桿的投資者，最后把自己逼到了絕境。所以，哪怕你只收入一塊錢，也要把10%保留起來，這是理財的首要法則。你千萬別小看這一法則，它可以使你家的水庫由沒水變為有水，從水少變成水多。

三、?記賬，做到收支有數，心中有底

只有堅持記賬，我們才能做到收支有數，心中有底，才能杜絕過度消費，控制債務負擔。也許現代人都覺得社會壓力大，瑣事繁多，根本沒有心思和時間記賬，覺得記賬是那些空閑人士做的事情，其實不然，我們熟知的魯迅先生，就習慣常年記賬，他的日記，除了人情往來，主要就是記收支賬目，高曉松曾在節目里說這樣評價魯迅：“魯迅先生，雖然不做生意，但是他的日記里有他的手賬，每次掙了多少錢，全都記得清清楚楚，所以魯迅先生這二十幾年的日記，也可以當成一個民國的頂級知識分子的收入和支出賬來看。

四、閱讀學習，提升自己的賺錢能力。

學習，可以說是我們一生中想做成功任何事情的基礎，想要通過投資理財，實現財富自由，更應該多閱讀多學習，除了學習一些好的理財方法外，還有通過學習，打造自己的個人能力和品牌，提升自己的認知和邏輯知識體系，因為你的財富，就是你認知的變現，只有足夠多的現金流，你才有更多的資金投入理財事業當中，你才能早日實現你的財富自由之夢。

我們熟知的股神巴菲特，被合伙人查理芒格稱作為移動的圖書館，并且巴菲特本人也說，他見過的所有成功人士，沒有哪個是不閱讀的，所以，我們要保持終生學習的習慣，讓學習和不斷提升的認知，為我們投資理財保駕護航。

五、規劃和布局我們的理財方案，讓理財進入一個正向循環

學了再多的理財方法，如果不適合自己的，那就不是好方法，要想投資理財進入一個正向的循環，就要學會規劃和分配自己的資金，你每月工資多少用來生活開銷、多少用來儲蓄，多少用來投資理財，你投資哪種理財產品，是股票、基金、黃金、保險？這些理財產品，你打算各投資多少錢等等，因為投資之事本就復雜，這就需要我們有一個清晰的方案，只有理清了自己的思路，我們才能真正做好理財。

讓我們馬上行動，早日實現財富自由

現在這個時代，我們除了拼智商和情商，更是一個拼財商的時代，作為普通人的我們，要想過上自己理想中的生活，更應該正視金錢，學會怎樣錢生錢，雖然人生幸福與否，并非只能用金錢衡量，但活出人生的價值和意義，往往無法擺脫堅實的物質基礎。理財沒有早晚，認識最重要，學會是關鍵，行動是根本。同時理財必須要有良好的心理素質，不計小、不貪大、不急躁、不拖延、不冒失更不盲目，并保持終身學習的習慣，讓錢為我們而工作！ ?