17年上半年，網(wǎng)傳一張朋友圈截圖顯示，滴滴一個程序員小伙子因為加班太多暈倒在了公司，被醫(yī)務(wù)人員推車緊急送去醫(yī)院搶救。

作為這個行業(yè)的從業(yè)人員，我知道程序員一直是一個高總收入但要算時薪絕對不會特別高于其他行業(yè)的工作。不斷變更的需求，時不時爆出來的bug，做不完的項目，導(dǎo)致的都是無休止的加班和身體亞健康。坐在我旁邊的程序員，因為新項目極其收到高層重視，又有非常死的上線日期，沒有一天是在晚上9點前下班的；加上時不時的發(fā)版，凌晨1-2點回家是家常便飯其中的老員工基本都有腰椎盤突出的毛病，他們都已經(jīng)在一位資深后端開發(fā)的建議下，自費采購了人體工學(xué)椅，比如Herman Miller。

晚睡熬夜、長時間久坐電腦、寫代碼壓力大、經(jīng)常吃外賣，這些產(chǎn)生的小毛病積少成多，就可能會累積成大毛病在程序員步入中年后集中爆發(fā)。一年幾十萬的收入，卻在用健康透支著。而一旦這些真的發(fā)生，可能會導(dǎo)致你積累的財富填到無休止的醫(yī)療費中，迅速蒸發(fā)程序員辛辛苦苦賺的錢。

因此，我建議，在意識到中年危機后盡可能在年輕的時候，開始給自己買一份的靠譜并且適合自己的重大疾病保障保險（簡稱重疾險）。

相比國內(nèi)保險行業(yè)的亂象（比如最近的平安“金賽銀事件”），從業(yè)人員素質(zhì)低下，我更推崇香港的重疾病保險。香港的保險行業(yè)有100多年的歷史，形成了完善的保險法和保險公司投保機制。嚴(yán)進寬出，在投保成功后，只要你得病后在三甲醫(yī)院接受治療，把相關(guān)材料郵寄到香港投保的保險公司，就能在一個月內(nèi)獲得保險公司開出并寄回的支票（保額）。香港從事保險行業(yè)資訊和銷售工作，都必須是持牌人員，持牌的一個標(biāo)準(zhǔn)是，香港前10大學(xué)碩士研究生畢業(yè)。其他的優(yōu)勢不多說，網(wǎng)上的資料非常多，過去的16年更是大陸人在港投保的高峰，達到618億港幣，是15年的2倍，精明的人已經(jīng)很早就出動了。

在下面的篇幅中，我主要講講，如何選購一份理想的香港保險。

第一步，選擇規(guī)模較大和歷史較長的保險公司。

歷史悠久，規(guī)模大的保險公司，起碼從側(cè)面證明這家公司是真實在好好長期坐保險產(chǎn)品，而不是僅僅為了股東操縱資金。比如眾所周知香港最大的是保誠，其次是友邦，那么怎么證明這兩家是最大的呢？

又或者其他公司的代理人也在吹噓自己的公司在香港份額最大，大家都知道不管保險公司的總部在那里，在不同國家和地區(qū)的業(yè)務(wù)都是完全獨立運營的，單獨一個地區(qū)如果運營不善也是可以被母公司賣掉及時止損或者套現(xiàn)的。

【找香港政府的官方信息網(wǎng)站】

香港保險監(jiān)管協(xié)會官網(wǎng) 簡稱香港保監(jiān)會 保險業(yè)的一個最大的監(jiān)管機構(gòu)之一

網(wǎng)址：http://www.oci.gov.hk/chs/about/index.html

點擊：獲授權(quán)的保險公司及保險統(tǒng)計數(shù)字-長期保險業(yè)務(wù)的年度統(tǒng)計數(shù)字

在上面你可以查到每年度的統(tǒng)計數(shù)字

從保單量，保費規(guī)模，人壽保單的規(guī)模，長期保險的規(guī)模 ，公司資金量。

你就可以看到，在市場份額上保誠第一，友邦緊隨其后，其他都不及這兩家的一半。

第二步，根據(jù)自己的需求，選擇自己要的保險。

去香港大家買的最多的是重疾病險和理財險。

重疾病險保證你在得病后，能夠不用拿出自己的積蓄而是讓保險公司出錢給你看病治療。并且和大陸相比，同樣的保障范圍，保費更低，這是大家舍近求遠購買境外保險的一個原因，另外在輕癥方面香港確實比內(nèi)地的多，全，具實用價值。以及癌癥全包，免去后顧之憂。

理財險是用來投資，通過海外資產(chǎn)抵御人民幣貶值風(fēng)險，并且獲得每年一定的增值收益。比如，保誠的雋升理財險，美元計價，同時每年有6%的年化收益率。

第三步，選擇你心儀的保險公司的保險代理人（即保險公司員工）

首先，千萬不要選第三方中介，即你各種在網(wǎng)上搜索到的網(wǎng)站的背后的中介公司。從一個第三方購買了，當(dāng)?shù)谌交蛘呤谴砣瞬桓闪说臅r候（中介公司的跳槽率是相當(dāng)?shù)母撸愕膯螘S機指派給任意一個代理人，而且跟你沒有任何利益關(guān)系，畢竟你買單的錢人家沒有收，負(fù)不負(fù)責(zé)就看運氣了。

找一個靠譜的代理，多次溝通，讓他幫你詳細(xì)的講解計劃書，這個包括

保障范圍部分／現(xiàn)金價值部分（每年隨著年齡保額增長和現(xiàn)金價值增長部分）／健康申報／以后理賠大致流程／這個人的價值觀和學(xué)歷背景／團隊情況

你覺得OK之后可以進行下一步。

時間充裕情況下，可以先辦理香港銀行卡，或者換美金現(xiàn)鈔。

工銀亞洲現(xiàn)在在內(nèi)地可以見證開戶，一定要早，不要等到所有內(nèi)地銀行都把門檻提高再去做這件事，如果著急，則帶好材料，在去香港買保險的時候就順便開香港銀行賬戶。

不同重疾險和理財險選擇哪一個好，決定買香港保險后，赴港前后赴港后有哪些流程，需要準(zhǔn)備哪些材料，這個等我有空了會另開文章具體說明。

如果你比較著急想了解，可以私信我溝通，為了避免打廣告的嫌疑就不放出自己的微信號了。

祝福每個開發(fā)工程師都能一直幸福快樂。